Analista Sênior de Pricing – Modelagem e Machine Learning | Seguros

DESCRIÇÃO DA VAGA

A Youse está contratando uma pessoaAnalista  Sênior de Pricingpara integrar a coordenação de Modelagem e Machine Learning, atuando na construção, evolução, validação e aplicação de modelos estatísticos e de Machine Learning voltados à precificação, rentabilidade e gestão de risco dos produtos de seguros.

Missão do Cargo:

O(a) profissional terá como principal desafio transformar dados em modelos e análises que suportem decisões de negócio, contribuindo para o desenvolvimento de estratégias de Pricing cada vez mais precisas, competitivas e aderentes ao comportamento de risco dos clientes e à dinâmica do mercado.

A posição terá atuação transversal nos produtos de Seguro Auto, Vida e Residencial, com forte interação com as áreas de Pricing, Subscrição, Produto, Dados, Tecnologia e Negócios.

RESPONSABILIDADES E ATRIBUIÇÕES

📝 Como vai ser o seu dia a dia? 

• Desenvolver, atualizar, validar e monitorar modelos estatísticos e de Machine Learning aplicados a Pricing e seguros.
• Atuar na construção e evolução de modelos de frequência e severidade de sinistros, incluindo abordagens como GLM e outras técnicas estatísticas e de Machine Learning.
• Desenvolver modelos e análises de elasticidade de preço e demanda, avaliando a relação entre preço, conversão, retenção e comportamento do cliente.
• Desenvolver modelos de propensão à renovação, churn e retenção, apoiando estratégias de Pricing e gestão da carteira.
• Desenvolver análises de segmentação de clientes e riscos, identificando grupos com comportamentos, características e níveis de risco distintos.
• Apoiar estudos de otimização de preços, buscando o equilíbrio entre risco, rentabilidade, competitividade, conversão e retenção.
• Desenvolver modelos e análises aplicáveis aos diferentes produtos de Seguro Auto, Vida e Residencial, considerando as particularidades de cada carteira e cobertura.
• Realizar simulações de safra e carteira, avaliando a evolução esperada dos principais indicadores ao longo do tempo.
• Realizar análises de sinistralidade observada versus estimada, identificando desvios, tendências e oportunidades de recalibração dos modelos.
• Simular impactos de alterações de tarifas, regras de aceitação, segmentações e estratégias de preço, avaliando potenciais efeitos sobre prêmio, exposição, sinistralidade, retenção e rentabilidade.
• Conduzir análises de backtesting, validação e performance dos modelos, acompanhando estabilidade, poder discriminatório, aderência e evolução dos resultados.
• Apoiar a definição de premissas, variáveis, segmentações e metodologias utilizadas nos modelos de Pricing.
• Desenvolver estudos para identificar drivers de risco e rentabilidade, traduzindo resultados estatísticos em recomendações de negócio.
• Estruturar análises e indicadores para acompanhamento da performance dos modelos e das estratégias implementadas em produção.
• Trabalhar em conjunto com Dados e Tecnologia na implementação, disponibilização e monitoramento dos modelos em produção.
• Elaborar análises e apresentações para fóruns técnicos e executivos, traduzindo resultados de modelagem em impactos e recomendações para o negócio.
• Contribuir para a evolução das metodologias, ferramentas e processos de Modelagem e Machine Learning aplicados a Pricing.

REQUISITOS E QUALIFICAÇÕES

💡 Se liga no que precisa ter/saber:

• Conhecimento de modelos estatísticos aplicados a seguros, especialmente:
• Modelos GLM de frequência de sinistros;
• Modelos GLM de severidade;
• Modelos de frequência × severidade e estimativa de prêmio de risco;
• Modelos de elasticidade de preço e demanda;
• Modelos de propensão à renovação e churn;
• Modelos de retenção e comportamento do cliente;
• Técnicas de segmentação de clientes e riscos;
• Modelos de Machine Learning supervisionados e não supervisionados;
• Técnicas de otimização de preços e estratégias de tarifação.
• Conhecimento dos principais conceitos de Pricing e gestão de risco em seguros Auto, Vida e Residencial.
• Conhecimento de indicadores e metodologias de análise de sinistralidade, prêmio, exposição, frequência, severidade, rentabilidade e margem.
• Conhecimento de técnicas de validação, calibração, backtesting e monitoramento de modelos.
• Conhecimento de metodologias para realização de simulações de carteira e safra, incluindo projeções de prêmio, exposição, sinistralidade observada versus estimada e impacto de alterações tarifárias.
• Capacidade de avaliar trade-offs entre risco, preço, conversão, retenção e rentabilidade.

• Formação em Estatística, Atuária, Matemática, Ciência de Dados, Engenharia, Economia ou áreas correlatas.
• Experiência profissional em Pricing, Modelagem, Ciência de Dados, Atuária, Risco ou áreas analíticas no mercado de seguros.
• Experiência prática com modelagem estatística e/ou Machine Learning.
• Conhecimento de Python ou R para análise de dados e desenvolvimento de modelos.
• Conhecimento de SQL para extração, tratamento e análise de grandes volumes de dados.
• Conhecimento de ferramentas de visualização, como Power BI, Looker, Tableau ou equivalentes.
• Capacidade de interpretar resultados de modelos e traduzir análises quantitativas em recomendações de negócio.
• Boa capacidade de comunicação e apresentação de resultados para públicos técnicos e não técnicos.

É desejável experiência ou conhecimento em ferramentas especializadas de Pricing e modelagem, como:

• Databricks;
• Guidewire;
• Emblem;
• Radar;
• SAS RTDM;
• AWS;

Também será considerado diferencial o conhecimento de arquiteturas de dados, pipelines de modelagem e processos de implementação e monitoramento de modelos em produção.

Diferenciais

• Experiência em modelagem de Pricing para Seguro Auto, especialmente modelos de frequência, severidade, prêmio de risco e segmentação de risco.
• Experiência com modelos aplicados a Vida e Residencial.
• Experiência com modelos de elasticidade/demanda e otimização de preços.
• Experiência com modelos de churn, propensão à renovação e retenção.
• Experiência em simulações de safra e carteira e análises de sinistralidade observada versus estimada.
• Experiência em model risk management, validação e monitoramento de modelos.
• Conhecimento de metodologias de tarifação, segmentação de risco e otimização de portfólio.
• Experiência prévia em seguradoras de médio ou grande porte.
• Conhecimento de ferramentas especializadas de mercado, como GUIDE, Emblem, Radar e SAS RTDM.

INFORMAÇÕES ADICIONAIS

Informações adicionais:

Modelo de Trabalho: Híbrido (2x Presencial e 3x remoto)

Jornada: 7h30/dia

Regime de Contratação: CLT

Local: Pinheiros/SP

SOMOS A YOUSE SEGUROS,

A Youse Seguros é uma marca do grupo CAIXA e da CNP Assurances, criada em 2016. Ao longo dessa trajetória, já emitimos mais de 1.7 milhão de contratos e conquistamos a confiança dos nossos clientes: mais de 80% deles escolhem renovar com a gente.

Com tecnologia de ponta e o talento das nossas pessoas colaboradoras, criamos experiências simples, rápidas e personalizadas.

Aqui, a gente inova e dá resultado - de verdade, ao mesmo tempo o tempo todo. 

Respiramos o dia a dia do cliente, ou seja, somos guiados por dados e pela escuta ativa.

Temos Gosto por Crescer, e assumimos responsabilidades com protagonismo e atitude.

Evoluímos constantemente com criatividade, adaptabilidade, encarando desafios com o Olhar de Primeira Vez.

Temos aquela Conexão que a Gente Sente, que se traduz em colaboração real e confiança mútua. Porque assim crescemos juntos.

Tudo isso com um propósito claro:

Fazer com que se SENTIR seguro seja uma experiência cotidiana.